Surgiu algum gasto que não estava previsto no orçamento da sua empresa? Precisa comprar um equipamento novo, mas está sem dinheiro em caixa? A Antecipação de Recebíveis é a solução perfeita para você não interferir no fluxo de caixa, receber dinheiro rápido e com taxas atrativas.
Neste artigo vamos explicar todos os detalhes sobre a Antecipação de Recebíveis e como este recurso pode ajudar a sua empresa:
- O que é Antecipação de Recebíveis?
- Quais são as condições para ter acesso ao serviço?
- A diferença entre Antecipação de Recebíveis e Empréstimo
- Qual a taxa da Antecipação de Recebíveis?
- Como a Antecipação pode ajudar minha empresa?
- Como contratar a Antecipação de Recebíveis?
O que é Antecipação de Recebíveis?
É uma linha de crédito em que o empresário pode antecipar os recursos de vendas a prazo, no cartão de crédito ou boleto, por exemplo.
“O empresário poderá utilizar no presente o recurso que só receberia no futuro, referente às vendas realizadas de forma parcelada nas modalidades de cartões, duplicatas e contratos”, afirma Elizabeth Cordeiro, Head da Mesa PJ da Franq.
A Antecipação está disponível em três tipos de instituições financeiras: FIDCS (Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios), bancos e factoring.
Quais são as condições para ter acesso ao serviço?
Para contratar a Antecipação de Recebíveis, a instituição financeira precisará fazer uma análise de crédito da empresa que está solicitando o serviço. Além disso, é necessário que a empresa já possua recebíveis para dar em garantia. Entre os recebíveis aceitos pelos bancos estão: agenda de recebíveis em cartão , duplicatas e contratos.
Quando os recebíveis forem duplicatas, por exemplo, é feita uma qualificação destes títulos analisando a liquidez e apontamentos cadastrais (restritivos) destes sacados.
A diferença entre Antecipação de Recebíveis e Empréstimo
A Antecipação disponibiliza crédito mais rápido e com taxas atrativas. A operação é considerada com garantia, já que a empresa oferece os seus recebíveis para a instituição financeira em troca de um recurso mediante a cobrança de uma taxa. Neste caso, o dinheiro que o empresário solicitou será quitado automaticamente, na medida em que os sacados vão liquidando as duplicatas já descontadas. Por conta disso, a chance de inadimplência é menor, favorecendo a oferta de taxas de juros mais baratas.
No caso do empréstimo, a empresa solicita o recurso emprestado e realiza o pagamento de forma parcelada, de acordo com o prazo escolhido no ato da contratação. Essa modalidade pode ser contratada apenas com o aval dos sócios ou com uma oferta de garantia. A empresa pode, por exemplo, fazer um Capial de Giro com 40% de recebíveis em cartão, em duplicata ou em contratos. É possível também oferecer um imóvel como garantia. A tendência é que na modalidade de aval a operação seja mais cara, já que o cliente não está oferecendo nenhum tipo de garantia, ou seja, o risco de inadimplência é maior e o banco cobra mais por isso.
Qual a taxa da Antecipação de Recebíveis?
A taxa de juros pode variar de acordo com o histórico financeiro da pessoa jurídica que está solicitando o serviço. Atualmente, é possível encontrar taxas entre 1,45% e 4,8%.
É importante lembrar que além da taxa de juros o empresário precisa pagar IOF e TAC, que já devem estar incluídas no valor total da operação.
Como a Antecipação pode ajudar a minha empresa?
Esse tipo de serviço bancário é ideal para empresários que estão precisando de recurso rápido e com taxas atrativas. O dinheiro pode ser utilizado para diversas finalidades, como manter o equilíbrio do fluxo de caixa, por exemplo, quando o prazo de pagamento de fornecedores é diferente das datas de recebimento dos clientes.
Além disso, a Antecipação de Recebíveis pode ser utilizada para arcar com despesas não previstas no orçamento do mês ou até mesmo para investimento em novos equipamentos que vão ajudar no crescimento do negócio.
Como contratar a Antecipação de Recebíveis?
Para você contratar a Antecipação de Recebíveis, encontre o Personal Banker da Franq mais próximo de você. Nós possuímos parceiros que vão garantir as melhores taxas e condições do mercado.
Leia também:
- Financiamento de veículos: como garantir taxas menores?
- Como consultar a restituição do Imposto de Renda 2023?
- Web Summit: palestra do CEO da Franq é destaque em evento global
