Quando o orçamento aperta e a reserva de emergência está zerada, o empréstimo é uma das principais alternativas para arcar com as despesas que não estavam previstas. Mas na hora de escolher qual modalidade de crédito recorrer, é importante o cliente ficar atento às taxas de juros. Nesse contexto, o empréstimo consignado é uma excelente opção para conseguir dinheiro extra sem pagar juros altos.
Neste artigo vamos falar sobre como funciona o empréstimo consignado público e privado e quais são os benefícios dessa modalidade de crédito. Continue a leitura!
- O que é?
- Como funciona?
- Consignado Público
- Consignado Privado
- Qual a taxa de juros do Empréstimo Consignado?
- O que acontece em caso de demissão?
- Benefício para os funcionários sem custo para a empresa
O que é?
O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, pensionista ou aposentado.
Essa operação financeira é considerada com garantia e apresenta menor risco de inadimplência. A instituição financeira possui a folha de pagamento como garantia de que vai receber de volta o dinheiro emprestado. Por isso, o empréstimo consignado possui taxas de juros menores e é mais fácil de ser contratado.
Em 2023, a Lei N° 10.820, conhecida como Lei do Empréstimo Consignado, completa 20 anos. Essa legislação determina que as parcelas do crédito consignado não podem comprometer mais do que 35% do salário bruto do trabalhador.
Como funciona?
Existem dois tipos de Crédito Consignado disponíveis no mercado financeiro: público e privado. Entenda a diferença entre os dois segmentos de público:
Consignado Público
Essa modalidade de empréstimo está disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas. Para ter acesso ao crédito, é necessário entrar em contato diretamente com um banco que ofereça o empréstimo consignado público.
Consignado Privado
Para ter acesso ao empréstimo consignado privado é necessário trabalhar em uma empresa que ofereça esse benefício. O colaborador precisará entrar em contato com o setor de Recursos Humanos da empresa para solicitar o crédito.
Qual a taxa de juros do Empréstimo Consignado?
As taxas de juros do Crédito Consignado vão variar de acordo com o tipo de cliente. Os bancos consideram que servidores públicos, aposentados e pensionistas possuem maior estabilidade financeira e, por isso, oferecem empréstimo com juros mais baixos, em torno de 2% ao mês.
Para o crédito consignado privado, as instituições financeiras aplicam taxas de até 5%. É possível encontrar empréstimos com juros menores, mas o índice vai sempre depender da análise de crédito do trabalhador. Clientes sem histórico de inadimplência têm mais chances de conseguirem taxas de juros menores, de até 1,5%. Em contrapartida, trabalhadores com histórico de dívidas vão encontrar juros mais caros, mas ainda assim muito abaixo das outras opções de crédito disponíveis no mercado financeiro.
O que acontece em caso de demissão?
No caso do Consignado Privado, há sempre a preocupação: o que acontece com a dívida em caso de demissão?
Caso o trabalhador for demitido ou pedir demissão ele ainda precisará quitar o débito restante do empréstimo consignado que contratou. De acordo com a Lei do Empréstimo Consignado, poderá ser descontado até 30% do valor das verbas rescisórias para pagar a dívida do crédito contratado.
No caso de demissão sem justa causa, é possível usar até 10% do saldo do FGTS e até 100% da multa rescisória.
Mas, se o valor da rescisão não pagar todo o empréstimo, o cliente continuará em débito com a instituição financeira que realizou a operação e deverá continuar pagando as parcelas até quitar toda a dívida.
Benefício para funcionários, sem custo para a empresa
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