Nos últimos anos, observamos uma transformação significativa no comportamento do consumidor quando o assunto é “realizar pagamentos”. Isso acontece porque a utilização de meios de pagamento digitais cresceu exponencialmente, impulsionado por avanços tecnológicos e, também, pelas próprias mudanças nos hábitos de consumo.
Para se ter uma ideia, uma pesquisa recente realizada pela Mastercard revela que cerca de 89% dos brasileiros entrevistados se mostraram dispostos a usar meios de pagamento novos ou não convencionais. Além disso, mais da metade (53%) dos respondentes brasileiros afirmaram sentir-se muito confortáveis usando novas tecnologias.
Além disso, outro ponto importante presente na pesquisa é a segurança, apontada como muito importante para 79% dos consumidores.
Essas tendências impactam diretamente a maneira das pessoas se relacionarem com o dinheiro. Pensando nisso, aqui vamos falar mais sobre as principais tendências e fatores que estão moldando o comportamento do cliente em relação aos pagamentos digitais, abordando temas como facilidade e rapidez, confiança e segurança, uso de QR codes, PIX e a experiência omnichannel. Acompanhe!
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Comportamento do consumidor: priorização pela agilidade e conveniência
Acima você pode ter uma ideia do quanto aumentou a aderência dos brasileiros aos meios de pagamento digitais nos últimos anos. E a facilidade de uso e a rapidez são dois dos principais fatores que tornam esse formato de transação tão atraente para os consumidores.
Afinal, com apenas alguns cliques ou toques na tela do celular, é possível realizar uma transação de forma segura e eficiente. Além disso, essa conveniência é especialmente valorizada em um mundo cada vez mais acelerado, onde os cidadãos buscam soluções que economizem tempo e esforço.
Por fim, é sempre importante ressaltar o quanto os pagamentos digitais oferecem uma experiência de usuário mais fluida. Isso porque faz com que não seja mais necessário carregar dinheiro físico ou esperar pelo troco, o que reduz o tempo de espera em filas e agiliza o processo de compra. Ademais, essa preferência por rapidez e conveniência é especialmente evidente entre os consumidores mais jovens, que cresceram em um ambiente digital e estão acostumados a soluções tecnológicas.
Entretanto, o comportamento da população vem alterando-se como um todo, fazendo com que clientes mais maduros também queiram aproveitar das vantagens fornecidas pelos meios de pagamento digitais.
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Comportamento do consumidor: segurança em foco
Conforme citamos no início do texto, a pesquisa da Mastercard revela que a segurança é um fator de extrema importância quando falamos de transações financeiras. Dessa forma, um dos principais desafios para a adoção dos meios de pagamento digitais é justamente a segurança.
Afinal, os consumidores precisam se sentir confiantes de que suas informações financeiras estão protegidas contra fraudes e ataques cibernéticos. Felizmente, os provedores de pagamento estão investindo pesado em tecnologias de segurança para garantir cada vez mais a proteção das transações digitais.
Tecnologias como criptografia, autenticação de dois fatores e tokens de segurança têm sido amplamente adotadas para proteger as transações. Além disso, muitos aplicativos de pagamento digital oferecem recursos adicionais, como notificações em tempo real e possibilidade de bloqueio de cartões via aplicativo. Tudo isso para aumentar a segurança e, consequentemente, a tranquilidade do consumidor.
A confiança dos clientes em relação à segurança dos meios de pagamento digitais tem crescido. De acordo com uma pesquisa global da Experian, 9 em cada 10 brasileiros consideram as carteiras digitais seguras, número acima da média global – 7 em cada 10 pessoas. Além disso, 87% dos brasileiros se sentem confiantes em realizar compras em aplicativos online, enquanto a média global é de 65%. Esse aumento na confiança é um fator de extrema importância para a adoção contínua desses meios de pagamento.
Uso do PIX e QR Codes para transações
Os QR codes têm se tornado cada vez mais populares como um meio de pagamento digital. Os códigos de resposta rápida oferecem uma maneira simples e eficaz de realizar transações, bastando escanear o código com a câmera do smartphone. Além disso, essa tecnologia tem sido amplamente adotada em diversos setores, desde o varejo físico até serviços de entrega e restaurantes.
Um dos grandes benefícios dos QR codes é a sua versatilidade. Afinal, eles podem ser usados tanto em transações presenciais quanto online, facilitando a integração entre os canais de venda. Além disso, são fáceis de implementar e utilizar, tanto para comerciantes quanto para consumidores.
O Brasil tem visto um aumento significativo no uso de QR codes para pagamentos. Iniciativas como o PIX, sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Banco Central, têm impulsionado essa tendência. O PIX permite transações rápidas e seguras via QR codes, o que tem sido amplamente aceito pelos clientes e comerciantes devido à sua praticidade e eficiência.
Inclusive, de acordo com dados do relatório Prime Time for Real-Time 2024, desenvolvido pela empresa de software de pagamentos em tempo real, ACI Worldwide, em parceria com a GlobalData, especializada em análise e dados globais, o Brasil é o segundo maior mercado de pagamentos instantâneos no mundo, com 14% de todas as transações globais.
Além disso, o Brasil é o país que mais cresce na adoção do pagamento instantâneo, somando quase 150 milhões de indivíduos cadastrados nesse formato. Por fim, ainda conforme a ACI Worldwide, em 2023, cada brasileiro fez, em média, 19 transferências via Pix por mês. E a estimativa é que esse número salte para 56,8 em 2028.
Importância da experiência omnichannel
A experiência omnichannel é uma tendência crescente no comportamento do consumidor, e os meios de pagamento digitais desempenham um papel central nesse contexto. Isso porque omnichannel – ou omnicanal – refere-se à integração perfeita de todos os canais de vendas e comunicação de uma empresa. Assim, essa integração proporciona uma experiência unificada e consistente ao cliente, independentemente do canal utilizado.
Na prática, a omnicanalidade significa que os usuários possam iniciar uma transação em um canal e concluí-la em outro sem interrupções e/ou ruídos. Por exemplo: um cliente pode pesquisar um produto online, adicioná-lo ao carrinho, mas optar por finalizar a compra em uma loja física. Então, os meios de pagamento digitais facilitam essa integração, permitindo que as transações sejam concluídas de forma rápida e segura em qualquer canal.
Além disso, a adoção de estratégias omnichannel permite que as empresas coletem dados valiosos sobre o comportamento do consumidor em diferentes pontos de contato. Por fim, esses dados podem ser utilizados para personalizar a experiência de compra e oferecer promoções e descontos exclusivos, aumentando a satisfação do cliente e impulsionando as vendas.
A importância de acompanhar as mudanças no comportamento do consumidor
O comportamento da população em relação aos meios de pagamento digitais está em constante evolução, impulsionado por fatores como conveniência, segurança e a integração de tecnologias inovadoras. Além disso, vale lembrar que, ao que tudo indica, a aderência aos pagamentos digitais continuará a crescer, à medida que mais consumidores se beneficiam da facilidade e rapidez desses métodos.
Então, para os profissionais do setor financeiro é essencial acompanhar essas tendências e saber o que está em alta no momento, mostrando que estão sempre atentos às novidades. Aliás, para se aprofundar ainda mais sobre o assunto, acesse nosso artigo a seguir: Como os bancários autônomos podem se adaptar às novas tendências do mercado financeiro.
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