Já imaginou usar o seu veículo, sem perder a posse dele, para conseguir empréstimo com juros mais baixos e melhores condições de pagamento? O empréstimo com garantia de veículo é uma das modalidades de crédito em que você pode pegar dinheiro emprestado para diferentes finalidades, e ainda ter acesso a melhores condições de taxa e pagamento em comparação com outros empréstimos.
Neste artigo vamos explicar tudo o que você precisa saber para usar um bem que você já tem a seu favor.
- O que é o empréstimo com garantia de veículo?
- Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
- Quais veículos são aceitos como garantia?
- Como contratar empréstimo com garantia de veículo?
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
Também conhecido como Auto Equity, o Empréstimo com Garantia de Veículo é a modalidade de crédito em que você oferece o seu automóvel como garantia de que vai pagar o valor que pegou emprestado. Como o banco possui uma garantia de pagamento e a chance de inadimplência é menor, pode oferecer melhores condições, como taxas de juros mais atrativas, número de parcelas maior e outros.
Outra vantagem é a possibilidade de usar o dinheiro emprestado para qualquer finalidade. Você pode usar o recurso para quitar uma dívida, investir no seu negócio ou até pagar uma viagem ao exterior.
O pagamento funciona igual aos demais tipos de empréstimo, e o cliente paga as parcelas mensalmente. O prazo para pagamento é entre 12 e 60 meses (até cinco anos para quitação da dívida).
Essa modalidade de crédito está disponível tanto para Pessoas Físicas, quanto para Pessoas Jurídicas. No caso de Pessoas Físicas, há um limite de até 75 anos para quitar o empréstimo, ou seja, o cliente precisa ter no máximo essa idade até o final das prestações.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Para contratar essa modalidade de empréstimo, você precisa possuir um veículo. Algumas instituições financeiras também aceitam automóveis de terceiros, mas geralmente precisa ser de um parente de primeiro grau, como pais, irmãos ou cônjuges.
O veículo que for oferecido como garantia ficará alienado ao banco e também será uma propriedade da instituição financeira. Você vai poder continuar usando o automóvel normalmente, mas só poderá vendê-lo, por exemplo, após quitar todo o empréstimo.
O banco fará a análise de crédito do cliente e precisará realizar também uma vistoria do veículo, para definir o valor do bem e o limite de crédito que será disponibilizado para o cliente emprestar. A vistoria pode ser feita online, usando as fotos do automóvel para fazer a avaliação.
A maioria das instituições financeiras disponibiliza até 80% do valor do veículo para o empréstimo. Exemplo: se o carro vale R$ 100 mil, será possível pegar até R$ 80 mil emprestado.
Quais veículos são aceitos como garantia?
Cada banco aceita diferentes tipos de veículos como garantia. Porém, geralmente podem ser oferecidos veículos leves e pesados, como carros, ônibus e caminhões, sem restrição de valor mínimo ou máximo.
Independente do tipo ou valor, as instituições financeiras só aceitam veículos com até 15 anos de uso, ou seja, se você tem um carro mais velho do que isso, não poderá utilizar essa modalidade de crédito. Para carros blindados o limite é de seis anos de uso, porque esse tipo de veículo sofre maior depreciação com o passar do tempo.
Posso oferecer veículo financiado como garantia?
Sim, algumas instituições financeiras aceitam tanto veículos quitados quanto financiados. Neste caso é necessário verificar quais são as regras exigidas pelo banco, e avaliar se vale a pena escolher esse tipo de empréstimo.
Como contratar empréstimo com garantia de veículo?
A Franq possui 15 instituições bancárias parceiras, entre os maiores bancos do país, que oferecem o crédito com garantia de veículo. Aqui, você pode contratar o seu empréstimo online, sem sair de casa e com aprovação em até 24 horas.
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Existe empréstimo com garantia de automóvel para negativado?
Sim, algumas instituições oferecem crédito com garantia de veículo para quem está negativado. É importante ressaltar, no entanto, que estar negativado indica que o score do indivíduo estará ruim, o que deve acarretar em condições não tão favoráveis no momento do empréstimo, como taxas maiores, por exemplo.
Para quem é o empréstimo com garantia de bens?
O crédito com garantia é uma alternativa interessante para quem possui um bem para utilizar como garantia, seja veículo, imóvel ou outros, e deseja um empréstimo com prestações e juros mais baixos. A modalidade é mais popular no exterior, especialmente o Home Equity, e está se tornando cada vez mais comum também no Brasil.
O empréstimo com garantia de imóveis, tem crescido nos últimos tempos, chegando a superar os 70% de aumento em novembro de 2024, na comparação com os 12 meses anteriores. De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o valor emprestado através de crédito com garantia de imóvel atingiu um valor total de R$ 10,8 milhões em 2024.
O que é alienação fiduciária?
Assim como no Home Equity (Empréstimo com Garantia de Imóvel), para realizar um empréstimo com garantia de automóvel, é necessário firmar um contrato de alienação fiduciária com a instituição financeira que irá realizar o empréstimo.
De maneira simplificada, isso significa que será necessário transferir o bem para a instituição durante o período do empréstimo. Quando o empréstimo for completamente pago, o automóvel será novamente transferido para o nome de quem solicitou o empréstimo. Esse contrato não influencia no uso do automóvel, assim, o tomador pode seguir utilizando o veículo normalmente.
