Você já ouviu falar sobre o Empréstimo com Garantia de Imóvel? O produto, também conhecido como Home Equity, é uma solução financeira que vem ganhando cada vez mais destaque no mercado brasileiro, oferecendo condições vantajosas tanto para os Personal Bankers – bancários autônomos, quanto para os clientes. Mas quais são exatamente essas vantagens? Neste artigo, exploramos os principais benefícios de oferecer e contratar um Empréstimo com Garantia de Imóvel, destacando como ele pode ser uma ferramenta poderosa para alcançar objetivos financeiros e ampliar oportunidades de negócio.
- O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel? Como funciona?
- É vantajoso para o Personal Banker? E para o cliente?
- É uma boa opção para quem precisa de capital?
O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel? Como funciona?
O Empréstimo com Garantia de Imóvel, é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um imóvel como garantia para obter um empréstimo. Esse tipo de financiamento é bastante comum em países desenvolvidos e vem ganhando popularidade no Brasil.
O Home Equity funciona de maneira simples. Para um imóvel ser usado como garantia ele precisará passar por uma avaliação para determinar o valor do bem. Essa avaliação é realizada por um profissional ou uma empresa especializada. O valor do imóvel será usado para definir o montante do empréstimo que pode ser concedido. Os bens aceitos como garantia são: casas, apartamentos, salas comerciais e alguns bancos aceitam também terrenos dentro de condomínios.
Além da avaliação do imóvel, ocorre também uma análise de crédito, onde a instituição financeira verifica a capacidade de pagamento de quem está solicitando o crédito, considerando sua renda, histórico de pagamento e eventuais pendências financeiras.
Com base na avaliação do imóvel e na análise de crédito, é realizada uma proposta de empréstimo pelo banco. Geralmente, o valor do crédito pode ser de até 60% do valor de avaliação do imóvel, ou seja, se o seu cliente oferece um imóvel de R$500 mil como garantia, por exemplo, é possível pegar emprestado R$300 mil. A proposta inclui detalhes como o valor do empréstimo, a taxa de juros, o prazo de pagamento e outras condições.
Após a formalização do contrato, o crédito é liberado ao solicitante. O valor do empréstimo pode ser utilizado conforme a necessidade do solicitante, seja para investimentos, reformas, pagamento de dívidas ou outros fins.
É vantajoso para o Personal Banker? E para o cliente?
O Empréstimo com Garantia de Imóvel traz vantagens tanto para os bancários autônomos quanto para os clientes. Essa modalidade oferece uma solução financeira robusta que atende a diversas necessidades, promovendo uma relação vantajosa para ambos os lados. Confira algumas dessas vantagens:
Vantagens para o bancário autônomo
Aumento na cartela de clientes
Oferecer essa modalidade de crédito permite atrair uma gama maior de clientes, especialmente aqueles que buscam condições mais favoráveis, como juros mais baixos e longo prazo para pagamento, e estão dispostos a usar seus imóveis como garantia.
Fidelização de clientes
Devido à complexidade e à confiança envolvida no Empréstimo com Garantia de Imóvel, os clientes tendem a manter uma relação de longo prazo com o bancário, promovendo a fidelização.
Comissões atrativas
Os valores envolvidos são geralmente mais altos, o que resulta em comissões mais significativas para o bancário autônomo, tornando-se uma excelente oportunidade de aumento de renda.
Diferenciação no mercado
Oferecer um produto financeiro diferenciado posiciona o bancário como um profissional versátil e especializado, dessa forma ele se destaca fortemente no mercado financeiro.
Vantagens para o cliente:
Taxas de juros reduzidas
As taxas de juros são significativamente mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito devido à garantia do imóvel, tornando o empréstimo mais acessível. Esse tipo de operação é de 30% a 40% mais barato que o empréstimo para pessoa física sem garantia.
Maior valor para empréstimo
Um dos grandes diferenciais desse serviço é que os clientes podem obter valores mais altos de crédito, ideal para projetos de grande porte, como reformas, troca de dívidas ou investimentos em negócios. Como o banco possui um imóvel garantindo o pagamento da dívida, ele sente mais segurança para liberar valores maiores para o empréstimo, respeitando o limite de 60% do valor avaliado do imóvel.
Maior prazo de pagamento
A maioria dos bancos oferece até 240 meses (20 anos) para pagamento do Home Equity, proporcionando mais tempo para quitação e menores parcelas mensais, facilitando o planejamento financeiro do cliente.
Liberdade para usar o dinheiro
Uma grande vantagem do Empréstimo com Garantia de Imóvel é que o cliente pode destinar o valor obtido para qualquer finalidade. Diferente de um financiamento imobiliário, por exemplo, em que você precisa obrigatoriamente usar o dinheiro para comprar ou construir uma casa.
Com o Empréstimo com Garantia de Imóvel é o cliente quem escolhe como vai gastar o dinheiro, sem precisar prestar contas ao banco.
Estabilidade e segurança
O empréstimo é garantido por um bem imóvel, o que proporciona maior estabilidade e segurança tanto para o cliente quanto para a instituição financeira. Caso ocorra dificuldades financeiras, o cliente pode renegociar as condições do empréstimo com mais facilidade devido à garantia do imóvel.
Descubra como oferecer Empréstimos com Garantia de Imóvel pode transformar sua carreira. Atraia mais clientes, fidelize-os com condições vantajosas e destaque-se no mercado com um produto financeiro diferenciado.
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