Quem é empreendedor sabe que não é fácil conseguir recursos financeiros para investir no próprio negócio. Uma pesquisa realizada pela Endeavor, revelou que a gestão financeira é um dos principais desafios enfrentados pelos empreendedores brasileiros. A dificuldade para conseguir crédito também está entre as dificuldades encaradas pelos empresários.
Entre as alternativas para driblar os obstáculos do empreendedorismo estão as linhas de crédito oferecidas pelas instituições financeiras. São diversas opções disponíveis no mercado para facilitar o investimento e alavancar o sucesso de novos negócios.
Neste artigo nós vamos explicar o que são as linhas de crédito para empresas. A Franq separou também 6 linhas de crédito PJ indicadas para impulsionar os negócios da sua empresa. Confira!
- O que são linhas de crédito e como funcionam?
- Capital de Giro no Aval;
- Capital de Giro com Garantia;
- Capital de Giro BNDES – FGI PEAC;
- Antecipação de Recebíveis;
- Conta Garantida
- Peer to Peer (P2P);
- Quais linhas de crédito para empresa a Franq oferece?
- Como contratar linhas de crédito para a minha empresa?
O que são linhas de crédito e como funcionam?
As linhas de crédito são meios para disponibilizar recursos financeiros para empresas, que podem ser utilizadas para fomentar negócios, iniciar um projeto, alavancar a produção e as vendas, realizar a expansão da empresa, aumentar o capital de giro e ter mais liquidez, financiar a importação e exportação de produtos, entre outras finalidades.
Existem muitas linhas de crédito disponíveis no mercado e cada uma delas é específica e indicada para atingir determinado objetivo. Por isso, é importante escolher sempre a opção de crédito mais adequada para cada finalidade.
Nós separamos as principais modalidades utilizadas por empresários quando há a necessidade de recursos extras em caso de imprevistos ou para realizar investimentos no negócio. Confira abaixo:
Capital de Giro no Aval
Essa linha de crédito é utilizada, na maioria das vezes, para iniciar um projeto, expandir os negócios, ou aumentar a capacidade produtiva da empresa.
O Capital de Giro no Aval é disponibilizado mediante a análise de crédito da empresa e dos sócios. Possui taxa de juros mensal e conta apenas com o aval dos sócios e em alguns casos, de terceiros.
Exemplo: A empresa quer abrir uma filial e precisa de crédito para estruturar este projeto, então pode recorrer à uma linha de Capital de Giro para viabilizar a ampliação do negócio.
Capital de Giro com Garantia
Esta modalidade tem a mesma finalidade que a linha de Capital de Giro no Aval, porém, com a diferença de que neste caso há a necessidade da vinculação de uma garantia além do aval. A oferta de uma ou mais garantias reduz o risco de inadimplência e, por conta disso, a taxa de juros para essa linha de crédito é menor.
Tipos de garantia:
- Recebíveis de cartões;
- Recebíveis de duplicatas;
- Recebíveis de plano de saúde (em casos de clínicas médicas), desde que tenha uma conta domiciliar no banco.;
- Recebíveis de contratos de fornecimentos.
Para ser disponibilizada é necessário fazer a análise de crédito da empresa, dos sócios (se houver), e verificar a liquidez das garantias oferecidas. A cobrança de juros é mensal e o prazo de pagamento varia entre 12 e 60 meses.
Capital de Giro BNDES – FGI PEAC
O Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC), foi criado em 2020 pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) para facilitar o acesso ao crédito aos empresários que estavam enfrentando dificuldades por conta das restrições decorrentes da pandemia da Covid-19.
Dentro deste programa o empresário pode contar com a linha de capital de giro parcelada. Essa linha de crédito é voltada para pequenas e médias empresas, e tem como principais vantagens as taxas de juros mais atrativas, isenção da incidência de IOF, prazos mais longos e até seis meses de carência (nos primeiros seis meses a empresa só paga o valor correspondente aos juros).
Antecipação de Recebíveis
A Antecipação de Recebíveis é indicada quando a empresa precisa de recurso de forma imediata para apoiar o fluxo de caixa, adquirir matéria-prima, atender demandas em períodos sazonais ou até cobrir despesas emergenciais.
Nessa linha de crédito a empresa pode antecipar seus recebíveis, como por exemplo, vendas a receber de forma parcelada ou em cartões, duplicatas e contratos.
Para ser disponibilizada é necessário realizar uma análise de crédito da empresa e analisar também a liquidez da carteira de recebíveis. A taxa de juros varia de acordo com as características dos recebíveis, como liquidez e prazo.
Exemplo: a empresa possui um descasamento em relação ao seu prazo de pagamento à fornecedores e o prazo de recebimento junto aos seus clientes. Ele poderá recorrer a uma linha de Antecipação dos seus Recebíveis oriundos das suas vendas à prazo, seja em duplicatas, cartões ou contratos.
Conta Garantida
Nessa linha de crédito, a empresa tem à sua disposição uma conta bancária com um determinado limite de crédito, que pode ser usado quando for necessário. A Conta Garantida tem como principal vantagem a sua facilidade e rapidez e é mais indicada para regular o fluxo de caixa em momentos de instabilidade.
Para poder liberar o crédito, o banco precisará de alguma garantia de pagamento, que pode ser: investimentos da empresa ou de terceiros, cheque, duplicatas, recebíveis de cartão de crédito, entre outros.
Nessa modalidade, a taxa de juros será aplicada sobre o valor do crédito e utilizado pela empresa.
Peer to Peer (P2P)
A modalidade de crédito “ponta a ponta”, nada mais é do que um empréstimo de pessoa para pessoa. Nesse tipo de operação, um investidor empresta dinheiro para um empreendedor por meio de uma plataforma online, sem a intermediação de uma instituição financeira, oferecendo assim taxas de juros mais atrativas para quem está solicitando o crédito.
Para o investidor, que pode ser uma Pessoa Física ou Pessoa Jurídica, é importante fazer uma boa análise da empresa que está solicitando o crédito, para evitar inadimplência e reduzir os riscos da operação
Quais linhas de crédito para empresas a Franq oferece?
A Franq possui mais de 150 produtos e serviços financeiros de mais de 50 instituições financeiras, em apenas um lugar! Aqui você encontra todas as linhas de crédito para a sua empresa:
- Capital de Giro Aval e com garantia;
- Linhas de capital de Giro -BNDES FGI/PEAC;
- Empréstimo com Garantia de Imóvel;
- Antecipação de recebíveis;
- Conta Garantida;
- Peer to Peer;
- Câmbio e Trade Finance;
- Financiamento;
- Operações Estruturadas.
Como contratar linhas de crédito para a minha empresa?
A Franq possui mais de sete mil Personal Bankers, que são profissionais com pelo menos cinco anos de experiência no mercado financeiro e com a expertise necessária para indicar a melhor alternativa de acordo com a necessidade específica de cada empresa.
Nossos bancários autônomos têm acesso a mais de 50 bancos e fintechs e conseguem analisar e escolher a melhor proposta, com a menor taxa de juros e as melhores condições de pagamento.
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