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O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central anunciou nesta quarta-feira (07) um novo aumento de 0,5 ponto percentual para a taxa básica de juros. A terceira reunião do órgão em 2025 definiu o valor da Taxa Selic em 14,75% ao ano.

A nova elevação cumpre as projeções do mercado e marca o sexto aumento consecutivo da taxa básica de juros. Com a atualização, a taxa Selic atinge o maior patamar em 19 anos, igualando os 14,75% de 2006. Veja aqui o histórico da Taxa Selic.

Em nota, o Copom afirmou que “essa decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante”.

O vice-presidente de Produtos e Parcerias da Franq, Felipe Giroleti, explica que a alta de 0,5 p.p é menor que a tendência inicial sinalizada, o que pode apontar para o fim do ciclo de elevações.

“Mas há uma ‘porta aberta’, digamos assim, para que a gente tenha uma nova alta, se necessário, nas próximas reuniões do Copom”, pondera Giroleti.

Histórico recente da Taxa Selic

O Personal Banker e um novo aumento na Taxa Selic

Com um cenário de dificuldade do controle da inflação e alta sequencial da Taxa Selic, a tomada de crédito torna-se mais desafiadora. Nesse contexto, o papel do Personal Banker no suporte aos clientes é ainda mais relevante, já que é necessário ser preciso no momento da escolha do tipo de crédito para realizar uma operação.

“O ponto é que precisamos estar muito próximos dos nossos clientes para entender como viabilizar os projetos. A vida não pode parar: é preciso continuar investindo; impulsionando os negócios e construindo a vida pessoal. Agora, mais do que nunca, é fundamental o apoio do Personal Banker junto ao cliente”, explica o vice-presidente de Produtos e Parcerias da Franq, Felipe Giroleti.

“O papel do bancário autônomo se torna mais relevante a cada mudança, pois há uma necessidade crescente de entender melhor qual crédito tomar e com qual finalidade”, complementa.

A próxima reunião do Copom está prevista para os dias 17 e 18 de junho de 2025.

Veja a nota do Copom na íntegra

Copom eleva a taxa Selic para 14,75% a.a.

​O ambiente externo mostra-se adverso e particularmente incerto em função da conjuntura e da política econômica nos Estados Unidos, principalmente acerca de sua política comercial e de seus efeitos. A política comercial alimenta incertezas sobre a economia global, notadamente acerca da m​agnitude da desaceleração econômica e sobre o efeito heterogêneo no cenário inflacionário entre os países, com repercussões relevantes sobre a condução da política monetária. Além disso, o comportamento e a volatilidade de diferentes classes de ativos também têm sido afetados, com fortes reflexos nas condições financeiras globais. Tal cenário segue exigindo cautela por parte de países emergentes em ambiente de maior tensão geopolítica.

Em relação ao cenário doméstico, o conjunto dos indicadores de atividade econômica e do mercado de trabalho ainda tem apresentado dinamismo, mas observa-se uma incipiente moderação no crescimento. Nas divulgações mais recentes, a inflação cheia e as medidas subjacentes mantiveram-se acima da meta para a inflação.

As expectativas de inflação para 2025 e 2026 apuradas pela pesquisa Focus permanecem em valores acima da meta, situando-se em 5,5% e 4,5%, respectivamente. A projeção de inflação do Copom para o ano de 2026, atual horizonte relevante de política monetária, situa-se em 3,6% no cenário de referência.

Os riscos para a inflação, tanto de alta quanto de baixa, estão mais elevados do que o usual. Entre os riscos de alta para o cenário inflacionário e as expectativas de inflação, destacam-se (i) uma desancoragem das expectativas de inflação por período mais prolongado; (ii) uma maior resiliência na inflação de serviços do que a projetada em função de um hiato do produto mais positivo; e (iii) uma conjunção de políticas econômicas externa e interna que tenham impacto inflacionário maior que o esperado, por exemplo, por meio de uma taxa de câmbio persistentemente mais depreciada. Entre os riscos de baixa, ressaltam-se (i) uma eventual desaceleração da atividade econômica doméstica mais acentuada do que a projetada, tendo impactos sobre o cenário de inflação; (ii) uma desaceleração global mais pronunciada decorrente do choque de comércio e de um cenário de maior incerteza; e (iii) uma redução nos preços das commodities com efeitos desinflacionários.

A conjuntura externa, em particular os desenvolvimentos da política comercial norte-americana, e a conjuntura doméstica, em particular a política fiscal, têm impactado os preços de ativos e as expectativas dos agentes. O Comitê segue acompanhando com atenção como os desenvolvimentos da política fiscal impactam a política monetária e os ativos financeiros. O cenário segue sendo marcado por expectativas desancoradas, projeções de inflação elevadas, resiliência na atividade econômica e pressões no mercado de trabalho. Tal cenário prescreve uma política monetária em patamar significativamente contracionista por período prolongado para assegurar a convergência da inflação à meta.

O Copom decidiu elevar a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 14,75% a.a., e entende que essa decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante. Sem prejuízo de seu objetivo fundamental de assegurar a estabilidade de preços, essa decisão também implica suavização das flutuações do nível de atividade econômica e fomento do pleno emprego.

Para a próxima reunião, o cenário de elevada incerteza, aliado ao estágio avançado do ciclo de ajuste e seus impactos acumulados ainda por serem observados, demanda cautela adicional na atuação da política monetária e flexibilidade para incorporar os dados que impactem a dinâmica de inflação.

O Comitê se manterá vigilante e a calibragem do aperto monetário apropriado seguirá guiada pelo objetivo de trazer a inflação à meta no horizonte relevante e dependerá da evolução da dinâmica da inflação, em especial dos componentes mais sensíveis à atividade econômica e à política monetária, das projeções de inflação, das expectativas de inflação, do hiato do produto e do balanço de riscos.

Votaram por essa decisão os seguintes membros do Comitê: Gabriel Muricca Galípolo (presidente), Ailton de Aquino Santos, Diogo Abry Guillen, Gilneu Francisco Astolfi Vivan, Izabela Moreira Correa, Nilton José Schneider David, Paulo Picchetti, Renato Dias de Brito Gomes e Rodrigo Alves Teixeira.

Entender o comportamento financeiro do cliente não é apenas uma habilidade desejável para quem atua como bancário autônomo, é uma vantagem competitiva. Afinal, em um cenário de alta competitividade no setor financeiro, onde a confiança e a personalização fazem toda a diferença, compreender como o cliente pensa, sente e decide sobre o dinheiro pode ser o grande diferencial entre uma venda comum e um relacionamento de longo prazo.

Pensando nisso, neste artigo vamos mostrar como o conhecimento do comportamento financeiro pode transformar a condução das suas abordagens comerciais. Além disso, vamos falar sobre os dois principais perfis financeiros, técnicas consultivas, personalização da comunicação e o papel das ferramentas certas, como as da Franq, para elevar seus resultados. Acompanhe e alavanque seus resultados como Personal Banker — o bancário autônomo da Franq. 

Por que entender o comportamento financeiro do cliente faz diferença nas vendas?

Primeiramente, é essencial ressaltar que o comportamento financeiro está diretamente ligado às decisões de compra.

Inclusive, estudos da psicologia financeira revelam que a maioria das escolhas financeiras é emocional antes de ser racional. Ou seja, mesmo diante de dados e números, o cliente ainda tende a decidir com base em crenças pessoais, experiências anteriores e percepções de risco.

Por exemplo: um cliente que passou por dificuldades financeiras no passado pode ter maior aversão ao risco. E isso pode acontecer mesmo com ele tendo uma grande capacidade de investir em produtos com maior rentabilidade. 

Por outro lado, um cliente com histórico de investimentos bem-sucedidos tende a estar mais aberto a novas oportunidades — desde que, é claro, confie no profissional que o atende e o orienta para tomar decisões mais arrojadas.

Então, ao ter esse tipo de percepção do seu público, o bancário autônomo tem tudo para se conectar com cada cliente em um nível mais profundo. Afinal, ao entender o que motiva ou bloqueia uma decisão, o profissional consegue ajustar a sua abordagem, trazendo mais empatia, segurança, personalização e direcionamento para a conversa.

Confiança e tomada de decisão

No setor financeiro, confiança é tudo. Aliás, segundo uma pesquisa da Edelman Trust Barometer, o setor bancário ainda enfrenta desafios quando o assunto é confiança do consumidor. Isso significa que criar um vínculo verdadeiro, baseado em escuta ativa e orientação, é fundamental para a conversão.

Neste cenário, entender o comportamento financeiro é o primeiro passo para conquistar essa confiança. 

Identificando perfis financeiros e adaptando a abordagem

Cada cliente tem uma forma única de lidar com o dinheiro, mas alguns perfis financeiros são mais comuns e ajudam a direcionar a estratégia de atendimento. Aqui, vamos falar sobre os dois perfis extremos mais comuns entre os clientes:

Perfil conservador

Clientes com perfil conservador, como o próprio termo sugere, costumam priorizar questões como: segurança, previsibilidade e baixo risco. Dessa forma, são clientes que normalmente se sentem mais seguros ao contar com produtos como CDB, previdência e tesouro direto em sua carteira de investimentos.

Como você, bancário autônomo, pode fazer para abordar de forma adequada clientes de perfil conservador? Temos três dicas que vão ajudar a iniciar essa tratativa com o pé direito:

• Mostre a solidez das instituições e dos produtos.
• Destaque garantias e histórico de rentabilidade.
• Evite linguagem excessivamente técnica e foco em rentabilidade alta.

Perfil arrojado

Já quando falamos dos clientes de perfil arrojado, temos aqueles que buscam maiores retornos e costumam ter mais familiaridade com investimentos. Dessa forma, são pessoas que normalmente estão abertas a investir em diferentes produtos financeiros.

Como você, bancário autônomo, pode fazer para abordar de forma adequada clientes de perfil arrojado? Também selecionamos três dicas para garantir que você se comunique de forma clara e adequada com esses clientes: 

• Foque em estratégias de diversificação e potencial de ganhos.
• Traga dados comparativos e fale sobre tendências de mercado.
• Ofereça soluções sob medida com base em objetivos de curto, médio e longo prazo.
  

Personal Banker, dica exclusiva para você: ao contar com o suporte de soluções financeiras completas — como a Franq, por exemplo — você pode mapear rapidamente o perfil do cliente e acessar produtos de diferentes instituições para oferecer o que realmente faz sentido. Tudo com muita conveniência e agilidade.

Aliás, para se ter uma ideia, a Franq conta com mais de 150 produtos financeiros de mais de 50 instituições diferentes disponíveis para serem acessadas por você. 

Ou seja: é um portfólio riquíssimo e repleto de oportunidades para você apresentar ao seu cliente. Por fim, para obter os melhores resultados de todas essas oportunidades, foque em conhecer o seu cliente e, a partir disso, faça uma seleção de quais produtos fazem sentido para ele. 

Mas afinal, como fazer para conhecer melhor o seu cliente? Logo abaixo falaremos sobre técnicas que podem fazer toda a diferença na hora de conquistar o seu público. 

Técnicas consultivas aplicadas às vendas

O modelo consultivo é uma das técnicas de vendas mais eficazes quando falamos de serviços financeiros. Isso porque ele se baseia em entender profundamente o cliente para oferecer a melhor solução – e não apenas empurrar um produto. Veja como esse método funciona na prática:

Como aplicar a venda consultiva?

• Diagnóstico real: antes de oferecer qualquer produto, investigue o momento de vida do cliente, suas metas e preocupações.
• Escuta ativa: preste atenção no que está sendo dito (e no que não está). Lembre-se de que clientes muitas vezes revelam seus medos e/ou aspirações de forma sutil. Então, cabe a você compreendê-los. 
• Educação: explique conceitos de forma clara, sem jargões, para que o cliente se sinta seguro com as decisões.
• Propostas personalizadas: em vez de oferecer “o melhor produto do mês”, mostre “o melhor caminho para o seu perfil e objetivo”.

Perguntas-chave que ajudam o bancário autônomo na abordagem consultiva:

• Quais são seus objetivos financeiros nos próximos 3 a 5 anos?
• Você já investe? Se sim, quais são os produtos que se sente mais confortável em investir?
• Como você lida com imprevistos financeiros?
• Qual é o seu maior desafio atualmente com relação ao dinheiro?

Essas perguntas ajudam a construir um panorama mais claro do comportamento financeiro do cliente e a orientar a conversa para soluções eficazes e personalizadas. 

– Complemente a leitura com: Técnicas de vendas para bancários

A importância da educação financeira no processo de fidelização

Hoje, mais do que nunca, os bancários autônomos já compreenderam que fidelizar clientes no mercado financeiro exige mais do que uma boa venda. Ou seja, é preciso construir um relacionamento contínuo, oferecer um acompanhamento adequado e gerar valor agregado de forma constante. 

E é aqui que a educação financeira ganha espaço como uma ferramenta estratégica para Personal Bankers que querem fazer mais do que “apenas” compreender o comportamento financeiro do cliente — eles querem ajudar a promover mais conhecimento e oferecer as ferramentas para que o cliente possa tomar as melhores decisões possíveis conforme seus objetivos e anseios.

Por que a educação financeira importa?

Logo acima citamos brevemente que clientes bem informados tendem a tomar decisões mais alinhadas com seus objetivos, certo? 

Pois bem: isso gera uma sensação de satisfação. Então, como uma coisa puxa a outra, um cliente satisfeito confia mais, indica mais e permanece mais tempo com o mesmo profissional.

Como ajudar o seu cliente a aumentar o conhecimento sobre o mercado financeiro? 

Você, como um Personal Banker que busca criar um relacionamento duradouro com o seu cliente e se destacar no mercado, pode enviar conteúdos periódicos explicando conceitos e novidades do mercado.

Além disso, é possível agendar revisões periódicas e acompanhar de perto as principais mudanças na vida do cliente (como nascimento de filhos ou aposentadoria, por exemplo) para adaptar a estratégia financeira.

Ao fazer isso, você não só aumenta a conversão de vendas, como também constrói um portfólio de clientes engajados e leais.

Ferramentas e suporte da Franq para bancários autônomos

A plataforma da Franq foi desenvolvida justamente para dar autonomia ao Personal Banker, combinando tecnologia com inteligência comercial. Dessa forma, a Franq permite que o bancário autônomo atenda o cliente com mais precisão, assertividade e agilidade – e isso faz toda a diferença.

Como a Franq pode te ajudar:

• Mapeamento de clientes: com recursos que ajudam a entender o momento do cliente e, assim, é possível sugerir soluções personalizadas a cada um deles;
• Acesso a múltiplas instituições: o que amplia o leque de ofertas e dá mais liberdade para o cliente escolher;
• Ferramentas de acompanhamento: através do aplicativo beFranq, você pode acompanhar as propostas diretamente na palma da mão, de qualquer lugar, tornando o processo ainda mais ágil e eficiente;
• Treinamentos e conteúdos exclusivos: o suporte oferecido pela Franq auxilia desde a captação até o desenvolvimento de habilidades para melhorar seu desempenho no mercado financeiro.

Dessa forma, ao contar com a Franq como sua grande parceira, o bancário autônomo atua como um verdadeiro consultor financeiro, com suporte e estrutura para escalar resultados e profissionalizar ainda mais sua atuação.

Entendendo o comportamento financeiro e aplicando estratégias assertivas para alavancar sua carreira

Como você pôde observar, compreender o comportamento financeiro é um divisor de águas para quem deseja vender mais e melhor no setor financeiro. Afinal, quando você adapta a abordagem ao perfil do cliente, utiliza técnicas consultivas e investe em educação financeira, não só melhora a conversão de vendas, como constrói relacionamentos duradouros e sustentáveis.

Então, com uma atuação mais estratégica, humana, personalizada e apoiada por uma ferramenta completa como a Franq, bancários autônomos podem crescer com consistência, oferecendo o que há de melhor em produtos e soluções financeiras no Brasil aos seus clientes. 

Que tal embarcar nessa jornada e alavancar sua carreira?

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