O empréstimo com garantia é uma das modalidades de crédito que mais crescem no Brasil. Inclusive, vale destacar que essa opção tem se destacado por oferecer condições atrativas para os clientes — como taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e possibilidade de obter valores elevados — além de ser uma excelente oportunidade para bancários autônomos que desejam diversificar seu portfólio e atender melhor suas carteiras.
Neste artigo, você vai entender como funciona o empréstimo com garantia, quais são suas principais vantagens e, principalmente, como apresentar essa solução de forma consultiva e estratégica aos seus clientes. Acompanhe e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto!
Empréstimo com garantia: dados do mercado e tendências
Antes de explicar mais sobre o que é o empréstimo com garantia e como ele funciona, vamos contextualizar um pouco mais sobre essa modalidade financeira no nosso país.
Pois bem, o mercado brasileiro tem demonstrado grande potencial para o crescimento do crédito com garantia. Para se ter uma ideia, de acordo com a a Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), o volume de crédito com garantia de imóvel chegou a R$19,7 bilhões em dezembro de 2023, um crescimento de 19,3% em relação a 2022.
Além disso, segundo um artigo publicado no Money Times, as projeções apontam que o mercado de empréstimo com garantia de imóvel deve dobrar de tamanho nos próximos cinco anos, com mais brasileiros descobrindo os benefícios dessa modalidade, especialmente em tempos de juros elevados e orçamento familiar apertado.
Apesar disso, muitos consumidores ainda não conhecem bem essa solução, o que abre uma excelente oportunidade para os bancários autônomos se posicionarem como consultores financeiros. E é sobre isso que falaremos abaixo.
O que é o empréstimo com garantia e como funciona?
De forma resumida, o empréstimo com garantia é uma linha de crédito em que o cliente oferece um bem como garantia de pagamento. Para isso, os bens mais comuns usados nessa modalidade são imóveis e automóveis.
Entenda um pouco mais sobre como funciona:
- Empréstimo com garantia de imóvel: também conhecido como home equity, essa modalidade de empréstimo com garantia permite que o cliente use seu imóvel quitado como garantia. Assim sendo, é ideal para quem precisa de valores mais altos e melhores condições de pagamento.
- Empréstimo com garantia de automóvel: voltado para quem possui um carro quitado, essa é uma alternativa com liberação mais rápida e prazos acessíveis. Por outro lado, os valores emprestados costumam ser menores que no home equity.
Então, quando o bem é aceito (imóvel ou automóvel), o cliente tem acesso ao valor solicitado e o bem permanece em seu nome. Porém, este valor permanece alienado à instituição financeira até o fim do contrato.
Geralmente, o processo de contratação do empréstimo com garantia passa pelos seguintes passos:
- 1. Avaliação do bem oferecido como garantia.
- 2. Análise de crédito do cliente.
- 3. Elaboração do contrato com os termos acordados.
- 4. Liberação do valor para uso conforme a finalidade desejada.
Benefícios do empréstimo com garantia para os clientes
Apresentar de forma clara e comparativa as vantagens do crédito com garantia pode ser decisivo para conquistar a confiança dos clientes e concretizar a conversão. Pensando nisso, abaixo destacamos os principais diferenciais dessa modalidade:
1. Taxas de juros significativamente menores
O empréstimo com garantia apresenta taxas de juros mais atrativas do que outras modalidades de crédito. Isso acontece porque, ao oferecer um bem como garantia (como um imóvel ou um automóvel), o risco da operação diminui para a instituição financeira. Em resposta, as condições oferecidas ao cliente se tornam mais vantajosas.
Por exemplo: enquanto o rotativo do cartão pode ultrapassar 400% ao ano e o crédito pessoal gira entre 40% e 100%, as taxas do home equity costumam ficar entre 12% e 18% ao ano, dependendo da análise de crédito.
Então, essa diferença torna o crédito com garantia uma solução muito mais sustentável para quem precisa reorganizar as finanças ou investir com segurança.
2. Possibilidade de acessar valores mais altos
Uma das grandes vantagens do crédito com garantia é o acesso a valores mais elevados.
Aliás, no caso do empréstimo com garantia de imóvel, é possível que as instituições liberem até 60% do valor do bem, dependendo da avaliação. Isso significa que um imóvel avaliado em R$ 500 mil, por exemplo, pode resultar em um crédito de até R$ 300 mil — valor suficiente para quitar dívidas mais caras, investir em um negócio ou realizar grandes projetos.
Já no empréstimo com garantia de automóvel, o percentual de liberação costuma variar entre 50% e 90%, conforme o ano, modelo e estado de conservação do veículo. Ainda assim, trata-se de uma alternativa interessante para quem busca crédito com mais agilidade e sem comprometer o orçamento.
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3. Prazos mais longos para pagamento
Outro diferencial competitivo do empréstimo com garantia é a flexibilidade no prazo de pagamento, o que ajuda a manter as parcelas dentro da realidade financeira do cliente.
Quando o bem oferecido como garantia é um imóvel, o prazo de pagamento pode chegar a até 240 meses (20 anos), facilitando o planejamento financeiro de longo prazo.
No caso do automóvel, os prazos costumam variar entre 12 e 60 meses, o que também oferece mais controle ao cliente, especialmente se comparado ao crédito pessoal, que muitas vezes limita o prazo e compromete a renda mensal com prestações mais altas.
4. Versatilidade de uso: o cliente escolhe a finalidade
Ao contrário de financiamentos específicos, como o imobiliário ou estudantil, o empréstimo com garantia pode ser utilizado para qualquer finalidade, de acordo com a necessidade do cliente.
Aliás, essa liberdade de uso é um ponto que merece ser destacado na conversa com o cliente. Entre os exemplos mais comuns de utilização estão:
- Quitar dívidas mais caras e reduzir o endividamento;
- Reformar ou ampliar a casa;
- Investir em um negócio próprio;
- Custear estudos ou cursos de especialização;
- Criar uma reserva de emergência ou realizar um projeto pessoal.
Essa flexibilidade torna o crédito com garantia uma ferramenta poderosa para reorganizar a vida financeira e alcançar metas com mais tranquilidade.
Como apresentar o empréstimo com garantia aos clientes
Para ter sucesso na oferta desse produto, o bancário autônomo precisa atuar como consultor. Algumas orientações práticas para isso, são:
Identifique o perfil ideal de cliente
Essa modalidade é ideal para clientes que possuem bens quitados e precisam de crédito com melhores condições. Dessa forma, empresários, profissionais liberais ou famílias com planejamento de médio/longo prazo costumam ser bons candidatos.
Use uma linguagem simples e clara
Explique que o bem continua em nome do cliente, que o processo é seguro e que ele só corre risco real se deixar de pagar as parcelas. A educação financeira aqui é fundamental para quebrar objeções.
Mostre as vantagens do empréstimo com garantia em comparação com outras opções
Muitos clientes não conhecem essa modalidade de empréstimo ou têm receio de comprometer o bem (imóvel ou automóvel). Dessa forma, mostre que as vantagens do crédito com garantia, como juros baixos, longo prazo e valor elevado, fazem dele uma solução mais econômica.
Estratégias para aumentar a conversão
Além de uma boa explicação, usar estratégias de venda de crédito pode aumentar significativamente sua taxa de conversão. Para isso, você pode:
- Apresentar exemplos reais: compartilhar casos de sucesso ajuda a ilustrar como essa modalidade funciona na prática.
- Utilizar comparações financeiras: mostrar quanto o cliente economizaria em juros se optasse pelo crédito com garantia pode ser um argumento poderoso.
- Ser proativo nas redes sociais: eduque seus seguidores com conteúdos sobre crédito consciente e as vantagens do empréstimo com garantia.
Cuidados ao oferecer o empréstimo com garantia
É importante destacar que, mesmo com todos os benefícios, esse tipo de empréstimo exige responsabilidade e clareza:
- Certifique-se de que o cliente entende os riscos envolvidos, como a perda do bem em caso de inadimplência.
- Avalie se essa é realmente a melhor opção para o perfil do cliente.
- Seja transparente quanto às condições do contrato, taxas, prazos e CET (Custo Efetivo Total).
O papel da Franq na oferta de empréstimo com garantia
A Franq atua como parceira estratégica dos bancários autônomos (Personal Bankers) oferecendo uma plataforma completa de soluções financeiras, incluindo o empréstimo com garantia.
Então, ao se cadastrar como Personal Banker na Franq, você tem acesso a:
- Um portfólio robusto com diversos parceiros financeiros. No total, são mais de 150 produtos financeiros de mais de 50 instituições parceiras.
- beFranq: plataforma 100% online que possui todas as ferramentas necessárias para ofertar produtos financeiros. Um dos destaques é o Motor de Pré-Análise de Home Equity, que estima a probabilidade de aprovação das propostas junto às instituições parceiras. A plataforma também conta com simuladores inteligentes, como o de Comissões, que permite ao Personal Banker calcular de forma rápida e precisa os valores estimados a receber com base nas soluções vendidas.
- Suporte para dúvidas e acompanhamento da jornada do cliente.
- Treinamentos e conteúdos para aprimorar sua consultoria financeira.
Empréstimo com garantia: uma oportunidade para transformar o atendimento
Como você pôde observar, o empréstimo com garantia é uma alternativa cada vez mais procurada por clientes que buscam crédito com melhores condições e flexibilidade. Além disso, para os bancários autônomos, essa modalidade representa uma grande oportunidade de oferecer soluções financeiras mais completas, fortalecendo o relacionamento com seus clientes e ampliando a carteira de produtos.
Então, com o apoio da Franq, é possível transformar o empréstimo com garantia em uma verdadeira alavanca de crescimento para sua atuação no mercado.
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